Faire construire sa maison et accéder à la propriété est un rêve pour de nombreux Français. Si cela représente un investissement important, vous pouvez bénéficier de plusieurs aides pour financer votre projet. PTZ, Prêt Accession Action Logement, PEL, CEL, aides des collectivités territoriales : retrouvez toutes les aides financières auxquelles vous pouvez prétendre pour construire votre maison.
Le prêt à taux zéro est l’une des principales aides pour la construction d’une maison. Il s’agit d’un prêt aidé à taux nul dont le montant varie selon les zones géographiques.
Il est destiné à couvrir une partie du coût de construction d’un logement neuf et est proposé par des établissements habilités à effectuer des prêts et en partenariat avec l’État.
Le montant du PTZ équivaut, au maximum, à :
Plusieurs conditions doivent être respectées afin de bénéficier de cette aide pour construire sa maison :
Pour vous aider, voici un tableau récapitulatif des plafonds du coût total pris en compte, suivant la localisation du logement et le nombre de personnes vivant dans le foyer :
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Nombre d'occupants |
Zone A - A bis |
Zone B1 |
Zone B2 |
Zone C |
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1 |
150 000 € |
135 000 € |
110 000 € |
100 000 € |
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2 |
210 000 € |
189 000 € |
154 000 € |
140 000 € |
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3 |
255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 000 € |
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4 |
345 000 € | 311 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
Ainsi, pour une famille de 4 personnes, les plafonds de revenus sont les suivants :
Le remboursement du prêt à taux zéro doit être effectué dans un délai de 10 à 15 ans. Le paiement peut débuter en différé et commencer 5, 10 ou 15 ans après la souscription, selon les préférences du demandeur.
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Autre aide financière pour construire sa maison : le Prêt Accession Action Logement, anciennement connu sous le nom de « 1 % logement ».
Il s’agir d’un prêt au taux réduit de 0,5 %, sur une durée libre de 25 ans maximum, permettant de financer une partie de votre projet pour un montant maximal de 40 000 €, dans la limite de 40 % du coût total de l’opération.
Pour bénéficier du Prêt Accession Action Logement, certaines conditions doivent être respectées :
Le PEL (Plan épargne logement) et le CEL (Compte épargne logement) sont des dispositifs d’épargne accessibles sans condition. Il vous suffit de signer un contrat auprès de votre banque et d’effectuer un premier virement de 225 € pour le PEL, et de 300 € pour le CEL. Le plafond de versement est limité à 61 200 € pour un PEL et à 15 300 € pour un CEL.
Ces deux produits d’épargne vous permettent de constituer un apport personnel qui facilitera l’obtention d’un crédit. Ce dernier peut servir à la construction d’une maison. Il peut atteindre :
La demande s’effectue auprès de l’établissement bancaire détenant le compte épargne.
Pour obtenir un prêt grâce à un CEL, il faut impérativement que :
Pour ce qui est du PEL, celui-ci doit être conservé a minima pendant 4 ans pour que le titulaire puisse prétendre à un prêt.
Les prêts doivent être remboursés dans un délai de 2 à 15 ans. Les souscripteurs peuvent rembourser le prêt de manière anticipée.
Communes, communautés de communes, départements, régions : toutes ces collectivités peuvent vous fournir des aides pour la construction de votre maison. Cela se présente sous la forme de prêt à taux réduit, voire à taux zéro, de primes ou de subventions. Rapprochez-vous de ces collectivités pour savoir à quelle aide vous avez droit.
Vous pouvez aussi contacter l’ADIL (Agence d'Information sur le Logement) de votre département afin de bénéficier du Passeport Accession. Si vous êtes primo-accédant et admissible au prêt à taux zéro, vous pouvez prétendre à une aide comprise entre 1 500 et 4 000 euros en fonction de la commune.
Certains organismes proposent une aide à la construction sous forme de prêt. Les conditions d’accès variant d’un organisme à un autre, le demandeur doit se rapprocher des organismes dont il dépend.
Les agents titulaires de la fonction publique de l'État et le personnel des départements et des communes ont la possibilité d’effectuer une demande de prêt auprès de leur employeur.
Le prêt est accordé sous réserve que le demandeur bénéficie d’un prêt d’accession sociale ou d’un prêt conventionné. Il devra en outre respecter les conditions définies par son employeur.
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Pour aller plus loin :
