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Quelles aides financières pour construire sa maison en 2018 ?

quelles aides financieres pour construire sa maison en 2018

Faire construire sa maison et accéder à la propriété est un rêve pour de nombreux Français. Si cela représente un investissement important, vous pouvez bénéficier de plusieurs aides pour financer votre projet. PTZ, Prêt Accession Action Logement, PEL, CEL, aides des collectivités territoriales : retrouvez toutes les aides financières auxquelles vous pouvez prétendre pour construire votre maison.

 

Le prêt à taux zéro ou PTZ

Le prêt à taux zéro est l’une des principales aides pour la construction d’une maison. Il s’agit d’un prêt aidé à taux nul dont le montant varie selon les zones géographiques.

 

Il est destiné à couvrir une partie du coût de construction d’un logement neuf et est proposé par des établissements habilités à effectuer des prêts et en partenariat avec l’État.

 

Le montant du PTZ équivaut, au maximum, à :

    • 20 % du coût total du projet pour une construction située dans les zones B2 et C ;
    • 40 % du coût total du projet pour une construction située dans les zones A, A bis et B1.

 

Les conditions pour bénéficier du prêt à taux zéro

Plusieurs conditions doivent être respectées afin de bénéficier de cette aide pour construire sa maison :

      • ne pas avoir été propriétaire au cours des deux années précédant la demande de prêt ;
      • occuper le lieu à titre de résidence principale pour le souscripteur du prêt, au plus tard 1 an après la fin des travaux ;
    • ne pas louer le logement 6 ans après sa construction ;
    • effectuer une demande dans un établissement ayant signé une convention avec l’État et respecter les conditions d’éligibilité (solvabilité, apport, etc.) ;
    • respecter un plafond de ressources (en fonction du nombre de personnes composant le foyer). C’est l’année N-2 qui est prise en considération pour l’évaluation des ressources. Par exemple, les revenus de 2020 sont étudiés pour un PTZ accordé en 2022.

Pour vous aider, voici un tableau récapitulatif des plafonds du coût total pris en compte, suivant la localisation du logement et le nombre de personnes vivant dans le foyer :

Nombre d'occupants

Zone A - A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1

150 000 € 

135 000 €

110 000 €

100 000 €

2

210 000 €

189 000 €

154 000 €

140 000 €

3

255 000 € 230 000 € 187 000 € 170 000 €

4

345 000 € 311 000 € 220 000 € 200 000 €

 

 

Ainsi, pour une famille de 4 personnes, les plafonds de revenus sont les suivants :

        • zones A et A bis – 74 000 € ;
        • zone B1 – 60 000 € ;
      • zone B2 – 54 000 € ;
      • zone C – 48 000 €.

La durée de remboursement

Le remboursement du prêt à taux zéro doit être effectué dans un délai de 10 à 15 ans. Le paiement peut débuter en différé et commencer 5, 10 ou 15 ans après la souscription, selon les préférences du demandeur.

 

 

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Prêt Accession Action Logement

Autre aide financière pour construire sa maison : le Prêt Accession Action Logement, anciennement connu sous le nom de « 1 % logement ».

 

Il s’agir d’un prêt au taux réduit de 0,5 %, sur une durée libre de 25 ans maximum, permettant de financer une partie de votre projet pour un montant maximal de 40 000 €, dans la limite de 40 % du coût total de l’opération.

 

Pour bénéficier du Prêt Accession Action Logement, certaines conditions doivent être respectées :

          • le logement doit être construit en France métropolitaine ou dans les DOM ;
          • le logement doit présenter un certain niveau de performance énergétique (la RT 2012 en métropole) ;
        • le souscripteur doit travailler dans une entreprise privée, non agricole, d’au moins 10 salariés et adhérente au Comité interprofessionnel du logement (CIL).

  

Les prêts épargne logement : CEL et PEL

Le PEL (Plan épargne logement) et le CEL (Compte épargne logement) sont des dispositifs d’épargne accessibles sans condition. Il vous suffit de signer un contrat auprès de votre banque et d’effectuer un premier virement de 225 € pour le PEL, et  de 300 € pour le CEL. Le plafond de versement est limité à 61 200 € pour un PEL et à 15 300 € pour un CEL.

 

Ces deux produits d’épargne vous permettent de constituer un apport personnel qui facilitera l’obtention d’un crédit. Ce dernier peut servir à la construction d’une maison. Il peut atteindre :

            • 23 000 € pour les titulaires d’un CEL ;
            • 92 000 € pour les titulaires d’un PEL. 

La demande s’effectue auprès de l’établissement bancaire détenant le compte épargne.

 

Les conditions pour bénéficier d’un prêt PEL ou CEL

Pour obtenir un prêt grâce à un CEL, il faut impérativement que :

              • le compte ait produit un minimum d’intérêts ;
              • le compte soit ouvert depuis au moins 18 mois.

Pour ce qui est du PEL, celui-ci doit être conservé a minima pendant 4 ans pour que le titulaire puisse prétendre à un prêt.

 

Les délais de remboursement

Les prêts doivent être remboursés dans un délai de 2 à 15 ans. Les souscripteurs peuvent rembourser le prêt de manière anticipée.

 

Les aides des collectivités locales

Communes, communautés de communes, départements, régions : toutes ces collectivités peuvent vous fournir des aides pour la construction de votre maison. Cela se présente sous la forme de prêt à taux réduit, voire à taux zéro, de primes ou de subventions. Rapprochez-vous de ces collectivités pour savoir à quelle aide vous avez droit.

 

Vous pouvez aussi contacter l’ADIL (Agence d'Information sur le Logement) de votre département afin de bénéficier du Passeport Accession. Si vous êtes primo-accédant et admissible au prêt à taux zéro, vous pouvez prétendre à une aide comprise entre 1 500 et 4 000 euros en fonction de la commune.

 

Les caisses de retraite complémentaires et mutuelles

Certains organismes proposent une aide à la construction sous forme de prêt. Les conditions d’accès variant d’un organisme à un autre, le demandeur doit se rapprocher des organismes dont il dépend.

 

Les prêts aux fonctionnaires

Les agents titulaires de la fonction publique de l'État et le personnel des départements et des communes ont la possibilité d’effectuer une demande de prêt auprès de leur employeur.

Le prêt est accordé sous réserve que le demandeur bénéficie d’un prêt d’accession sociale ou d’un prêt conventionné. Il devra en outre respecter les conditions définies par son employeur.

 

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