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Quelles aides financières pour construire sa maison en 2018 ?

quelles aides financieres pour construire sa maison en 2018

Faire construire sa maison et ainsi accéder à la propriété est un rêve pour de nombreux Français. Ce projet a toutefois un prix. Quelles sont les différentes aides financières pouvant servir au financement de la construction d’une maison ? PTZ, prêt Action Logement, aides des collectivités territoriales… Les principaux dispositifs à connaître.

 

Le prêt à taux zéro ou PTZ

Le prêt à taux zéro est l’une des principales aides à la construction. Il s’agit d’un prêt aidé à taux nul dont le montant varie selon les zones géographiques. Il est destiné à couvrir une partie du coût de construction d’un logement neuf (dans la limite de 40 %) et est proposé par des établissements habilités à effectuer des prêts et en partenariat avec l’État.

 

Les conditions pour bénéficier du prêt à taux zéro

Plusieurs conditions doivent être respectées afin de bénéficier de cette aide pour construire sa maison :

  • Ne pas avoir été propriétaire au cours des deux années précédant la demande de prêt ;
  • La maison doit devenir le lieu de résidence principale du souscripteur du prêt au plus tard 1 an après la fin des travaux ;
  • Ne pas louer le logement 6 ans après sa construction ;
  • Effectuer une demande dans un établissement ayant signé une convention avec l’État et respecter les conditions d’éligibilité (solvabilité, apport, etc.) ;
  • Respecter un plafond de ressources (en fonction du nombre de personnes composant le foyer). C’est l’avant-dernière année qui est prise en considération pour l’évaluation des ressources.

 

Pour un foyer composé de 4 personnes, les plafonds de revenus sont les suivants :

Zone

A - A bis

B1

B2

C

Plafond des ressources (N-2)

74 000 €

 

60 000 €

54 000 €

48 000 €

 

La durée de remboursement

Le remboursement du prêt à taux zéro doit être effectué dans un délai de 10 à 15 ans. Le paiement peut débuter en différé et commencer 5, 10 ou 15 ans après la souscription, selon les préférences du demandeur.

 

 

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Prêt action logement

Le prêt Action Logement, anciennement connu sous le nom de “1% logement” est un prêt permettant de financer jusqu’à 30 % de la construction de sa maison. Son montant varie de 7 000 à 25 000 € selon la zone géographique où sera implantée l’habitation.

 

Les conditions pour bénéficier du prêt Action Logement

Les conditions à respecter :

  • Le logement doit être construit en France métropolitaine ou dans les DOM ;
  • Le logement doit présenter un certain niveau de performance énergétique (la RT 2012 en métropole) ;
  • Travailler dans une entreprise privée d’au moins 10 salariés et adhérente au Comité interprofessionnel du logement (CIL).

 

Les délais de remboursement

La somme prêtée doit être remboursée dans un délai de 20 ans maximum.

 

Les prêts épargne logement : CEL et PEL

Le PEL (plan épargne logement) et le CEL (Compte épargne logement) sont des dispositifs d’épargne donnant accès, sous conditions, à un prêt immobilier. Ce dernier peut servir à la construction d’une maison. Il peut s’élever jusqu’à :

  • 23 000 € pour les titulaires d’un CEL ;
  • 92 000 € pour les titulaires d’un PEL.

 

La demande s’effectue auprès de l’établissement bancaire détenant le compte épargne.

 

Les conditions pour bénéficier d’un prêt PEL ou CEL

Pour obtenir un prêt grâce à un CEL, il faut impérativement que :

  • Le compte ait produit un minimum d’intérêt ;
  • Le compte soit ouvert depuis au moins 18 mois.

 

Pour ce qui est du PEL, celui doit être conservé a minima pendant 4 ans pour que le titulaire puisse prétendre à un prêt.

 

Les délais de remboursement

Les prêts doivent être remboursés dans un délai de 2 à 15 ans. Les souscripteurs peuvent rembourser le prêt de manière anticipée.

 

Les caisses de retraite complémentaires et mutuelles

Certains organismes proposent une aide à la construction sous forme de prêt. Les conditions d’accès différent d’un organisme à un autre, le demandeur doit se rapprocher des organismes dont il dépend.

 

Les prêts aux fonctionnaires

Les agents titulaires de la fonction publique de l'État et le personnel des départements et des communes ont la possibilité d’effectuer une demande de prêt auprès de leur employeur. Le prêt est accordé sous réserve que le demandeur bénéficie d’un prêt d’accession sociale ou d’un prêt conventionné. Il devra en outre respecter les conditions définies par son employeur.

 

 

Certaines aides destinées à financer la construction d’une maison sont compatibles entre elles, à l’image des prêts CEL et PEL. N’hésitez pas à vous renseigner afin de connaître l’étendue des aides dont vous pouvez bénéficier.

 

Pour aller plus loin :

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